保険に関わる様々な豆知識その2

目次

・エンディングノート
その名の通り「人生の終末」を記した「ノート」です。終活は生前から終焉までのライフステージにおいて、“いつ何をすべきか”や“最後はどうあるべきか”などを考えて行動しなければなりません。このような頭にある計画を具体的に書いたのがエンディングノートになります。



・クレジットカード払い
生命保険料の支払いをクレジットカードで行うことができます。保険会社や保険種類などによって取り扱いが違います。また、保険料の金額によって、クレジットカード払いができるかはできないかを決めている保険会社もあります。



・ライフプラン
人生設計が、職業、結婚観、生きがい、居住地など個人の充足感に主眼をおいた設計であるのに対し、 ライフプランは、主に金銭面からの生活設計を指します。
人の一生には、進学、就職、結婚、出産、住宅の購入、定年、相続などの出来事があり、これらをライフイベントといいます。ライフイベントには、定年のように到来することがほぼ予測可能なもののほか、災害・病気・事故のように全く予期できないものもあります。
各個人の理想とする将来像（将来は独立したい、子供は二人欲しい、一戸建てを買いたいなど）に基づき、将来必要となるであろう資金額（独立開業資金、学費、住宅購入資金、老後の生活費など）や起こりうる危険（病気・事故など）を推測し、必要資金をどのように調達するか、将来設計を変更する必要があるか、などを考えて設計していきます。



・家計診断
自分にあった理想の家計を表示する機能です。 理想の家計の支出と自分の支出を比較して、節約ポイントを見つけたり、収支計画を立てたりすることができます。


・コロナでホテルに隔離された場合の給付金の対象なのか？
各保険会社は特例措置として、医療機関の事情によってホテルなどの臨時施設や自宅で療養した場合でも、病院や医師の証明書を提出することによって入院と同じ取り扱いをしています。



・外貨保険の受け取り方
日本の低金利が続く中で、将来の貯蓄として外貨建の生命保険に加入している方が増えています。外貨建保険は外国の通貨で保険料を支払っているので、死亡保険金も解約したときの解約返戻金も支払った国の通貨で決定します。
実際に保険金や解約返戻金を受け取る時は、円に換金してもらう方法と契約した通貨建で外貨預金口座に送金してもらう方法があります。外貨から円への両替には為替手数料がかりますし、為替相場によって差益や差損も発生しますので、為替レートを見ながら判断することになります。

執筆：ファイナンシャルプランナー鈴木　裕二